Sprawdź swoją historię w BIK. Usługa jest za darmo
Historia kredytowa ma dziś ogromne znaczenie nie tylko przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny, lecz także podczas składania wniosku o pożyczkę gotówkową czy zakupów na raty. Dowiedz się, jak sprawdzić swój BIK, zanim wystąpisz o finansowanie.
Czym jest BIK i dlaczego banki go sprawdzają?
Biuro Informacji Kredytowej, czyli BIK, to instytucja gromadząca informacje dotyczące zobowiązań kredytowych klientów banków, SKOK-ów i części firm pożyczkowych. Trafiają tam dane o kredytach hipotecznych, gotówkowych, kartach kredytowych, limitach w kontach czy zakupach ratalnych.
BIK nie jest jednak rejestrem dłużników w ujęciu klasycznym. Znajdują się tam zarówno informacje pozytywne, jak i negatywne. Jeśli ktoś terminowo spłaca raty, buduje dobrą historię kredytową. Z kolei opóźnienia mogą obniżyć wiarygodność finansową i utrudnić uzyskanie kolejnego finansowania.
Co znajduje się w historii kredytowej BIK?
Raport BIK zawiera wiele informacji dotyczących sytuacji finansowej konsumenta. W dokumentach można znaleźć dane o aktualnych i zamkniętych zobowiązaniach, harmonogramach spłat, wysokości zadłużenia czy liczbie zapytań kredytowych. W płatnym raporcie dostępny jest również scoring BIK, czyli ocena punktowa określająca wiarygodność kredytową klienta. Im wyższa punktacja, tym większe szanse na pozytywną decyzję kredytową. Natomiast darmowa kopia danych jest nieco mniej rozbudowana. Nie zawiera scoringu ani części dodatkowych analiz, ale nadal pozwala sprawdzić najważniejsze informacje dotyczące historii kredytowej. Dzięki niej można z łatwością zweryfikować:
- listę aktywnych i zamkniętych zobowiązań,
- daty zawarcia umów kredytowych,
- wysokość zadłużenia,
- informacje o opóźnieniach,
- instytucje przekazujące dane do BIK,
- historię zapytań kredytowych.
Jak sprawdzić historię kredytową w BIK za darmo?
Najpopularniejszym sposobem uzyskania darmowej historii kredytowej jest pobranie tzw. kopii danych zgodnie z art. 15 RODO. Każdy użytkownik może zrobić to raz na sześć miesięcy bez ponoszenia opłat. Cały proces przeprowadza się online, bez wychodzenia z domu. Najpierw trzeba założyć konto na stronie BIK i przejść procedurę weryfikacji tożsamości. Następnie należy zalogować się do panelu klienta i wysłać wniosek o udostępnienie kopii danych.
W kolejnym kroku należy wejść w formularz kontaktowy oraz wybrać temat związany z prawami wynikającymi z RODO. W treści wiadomości trzeba poprosić o udostępnienie kopii danych zgodnie z art. 15 RODO. Po wysłaniu zgłoszenia pozostaje oczekiwanie na przygotowanie dokumentu. Najczęściej trwa to od kilkunastu do około 30 dni. Gotowy raport można pobrać w formacie PDF po zalogowaniu do swojego konta w serwisie BIK.
Czytaj więcej na Bizblog Spider's Web
Darmowy a płatny raport BIK – najważniejsze różnice
Wiele osób zastanawia się, czy darmowy raport BIK wystarczy do oceny swojej sytuacji finansowej. Tymczasem odpowiedź zależy przede wszystkim od celu sprawdzenia historii kredytowej. Bezpłatna kopia danych pozwala sprawdzić podstawowe informacje o zobowiązaniach i ewentualnych zaległościach. Jest dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą skontrolować poprawność danych lub upewnić się, że nikt nie wykorzystał ich danych osobowych.
Płatny raport zawiera natomiast dodatkowe elementy, przede wszystkim scoring BIK i bardziej rozbudowane analizy. Może być przydatny przed ubieganiem się o kredyt hipoteczny, gdy klient chce dokładnie ocenić swoje szanse na uzyskanie finansowania.
