Domowe finanse pod kontrolą. Arkusz kalkulacyjny pomoże w oszczędzaniu
Kontrola wydatków to pierwszy krok do oszczędzania. Pomoże ci w tym Excel, w którym możesz przypisywać poniesione koszty do odpowiednich kategorii, aby przekonać się, jakie pochłaniają największe sumy. Sprawdź, jak przygotować wzór szablonu do rejestracji wydatków!
Jak ułożyć domowy budżet w arkuszu?
Arkusz kalkulacyjny z miesięcznymi wydatkami może prowadzić każdy. Jednak, aby stał się wiarygodnym źródłem informacji, trzeba ułożyć go z głową. Najważniejszy jest podział na kategorie, w których będziesz rejestrować poszczególne paragony i inne dowody zakupu. Nie powinien być zbyt ogólny, ale jednocześnie nie może też zawierać dużej liczby szczegółów. Nie wystarczy stworzyć kilku większych kategorii (np. jedzenie, rozrywka itp.), lecz z drugiej strony rozdrabnianie się na kilkadziesiąt podkategorii sprawia, że arkusz staje się nieczytelny.
Jakie kategorie umieścić w domowym budżecie?
Bez względu na to, jak wygląda struktura twoich miesięcznych wydatków, kategorie w domowym budżecie zawsze są podobne. W arkuszu powinny się znaleźć następujące kolumny z podziałem na podkategorie:
- Jedzenie i napoje: zakupy spożywcze do domu, jedzenie na mieście, słodycze i przekąski, alkohol,
- Leki i koszty leczenia: wizyty u lekarzy, badania, leki, suplementy diety,
- Rozrywka: hobby, wakacje i wyjazdy, książki/muzyka/film, wyjścia na miasto,
- Mieszkanie: czynsz, opłaty, remonty, środki czystości,
- Auto i transport: paliwo, bilety komunikacji miejskiej, bilety na pociąg, naprawa samochodu,
- Ubrania: odzież, buty, dodatki,
- Dbanie o siebie: kosmetyki, zabiegi kosmetyczne, fryzjer,
- Kredyty i inne zobowiązania: każdą ratę należy ująć osobno,
- Dzieci: żłobek/przedszkole/szkoła (czesne i inne opłaty), zajęcia dodatkowe, wyjazdy.
W osobnej tabeli umieść dwie dodatkowe kategorie: wydatki niezbędne i zachcianki. Odróżnienie ich początkowo może być trudne, ale po pewnym czasie nie powinno już sprawiać problemu. Osoby, które mają skłonność do wydawania pieniędzy, mogą dodać jeszcze jedną kolumnę, a mianowicie wydatek niepotrzebny. Jeśli w porę przydzielisz go do tej kategorii, być może produkt uda się zwrócić?
Budżetowanie w domu – jak prowadzić arkusz?
Powyższe kategorie posłużą nie tylko do rejestrowania bieżących wydatków. Cała trudność polega na tym, aby na początku miesiąca określić, jaką kwotę możesz przeznaczyć na jedzenie, rozrywkę, ubrania. Oczywiście, twoim zadaniem jest też oszacować ogólny budżet, jakim dysponujesz.
Do każdej kategorii przypisana będzie kwota szacowana, a następnie w ciągu miesiąca będziesz wpisywać faktycznie poniesione wydatki. Dobrze, aby w ostatnim polu znalazła się różnica między sumą pierwotną, a tą, którą wydałeś. Dzięki temu dowiesz się, ile zaoszczędziłeś bądź czy jesteś na minusie.
Więcej o oszczędzaniu przeczytasz na Bizblog.pl:
Budżet w arkuszu a wydatki nieregularne
Niektóre wydatki ponosimy rzadko, ale ich kwota jest znacząca. Nie chodzi tutaj o koszty leczenia stomatologicznego czy naprawy samochodu, które łatwo umieścić w arkuszu. Mowa np. o ubezpieczeniu mieszkania bądź OC samochodu. One również powinny znaleźć się w miesięcznym rozliczeniu, jednak warto wpisać je na samym początku. Dzięki temu wiadomo, jaką (mniejszą) kwotą dysponujemy. W komentarzu zaznacz, czego dotyczy wydatek, tak aby pod koniec miesiąca nie zastanawiać się, dlaczego utrzymanie samochodu kosztowało aż tyle.
Domowy budżet w Excelu. Wersja zaawansowana
Powyższy szablon domowego budżetu to wersja dla początkujących, którzy dopiero uczą się kontrolować wydatki. Miesięczne zestawienie nie daje jednak pełnego obrazu i nie pokazuje, w jakich kategoriach warto myśleć o oszczędzaniu. Dlatego warto przygotować sobie zestawienia kwartalne, półroczne i całoroczne. Jeśli korzystasz z Excela, nie będziesz miał z tym żadnego problemu.
Ponadto w osobnym arkuszu warto spisać stan kont osobistych i oszczędnościowych. Dopiero takie zestawienie daje kompletny obraz finansów domowych. W ten sposób dowiesz się, czy żyjesz głównie z oszczędności (a jeśli tak, to w jakim stopniu i dlaczego), czy też umiesz dysponować wyłącznie bieżącymi dochodami.
